사회에 첫발을 내디딘 사회 초년생이라면 재테크의 중요성을 누구나 한 번쯤 들어봤을 것입니다.
저도 그랬지만 어디서부터 시작해야 할지 막막한 경우가 대부분일겁니다!
오늘은 사회 초년생들이 반드시 알아야 할 5가지 재테크 꿀팁을 소개해 드릴게요!
초반부터 차근차근 실천해서, 미래를 대비하는 똑똑한 재테크 습관을 만들어보는게 어떨까요?!
📌 1. 청년도약 계좌 활용하기
💡 청년도약 계좌란?
청년도약 계좌는 만 19~34세 청년이 5년간 가입하면 최대 5,000만 원을 모을 수 있도록 정부가 지원하는 제도입니다. 2023년부터 시행되었으며, 2025년부터 일부 제도가 변경될 예정입니다.
✅ 가입 조건 (2024년 기준)
- ✔️ 만 19~34세
- ✔️ 개인 소득 7,500만 원 이하 & 가구 소득 기준 중위소득 180% 이하
- ✔️ 최대 월 70만 원 납입 가능
✅ 정부 지원 혜택
- ✔️ 소득 구간별 월 최대 6%의 정부 지원금 제공
- ✔️ 비과세 혜택 (이자소득에 대한 세금 면제)
✅ 2025년 변경 사항 (예정)
- ✔️ 소득 기준 완화: 더 많은 청년이 가입할 수 있도록 조정
- ✔️ 정부 지원금 조정 가능성: 소득 구간별 차등 지원 확대 검토 중
📢 청년도약 계좌는 매년 가입 기간이 한정되어 있으므로, 가입 기간을 놓치지 않도록 주의하세요!
📌 2. ISA 계좌 만들고 활용하기 (비과세 혜택 활용)
💡 ISA(개인종합자산관리계좌)란?
ISA는 한 개의 계좌에서 예금, 펀드, 주식 투자를 할 수 있도록 만들어진 절세 상품입니다.
✅ ISA 계좌 혜택
- ✔️ 5년간 유지하면 수익 200만 원까지 비과세 (서민형은 400만 원까지)
- ✔️ 해외 주식 투자 가능 & 금융상품 선택 가능
- ✔️ 5년 만기 후 연금계좌로 전환 가능 (연금저축 세액공제 혜택도 받음!)
✅ ISA 계좌 활용법
- ✔️ 사회 초년생이라면 월급의 일부를 ISA에 넣어 절세 효과를 극대화
- ✔️ 주식 & ETF 투자도 가능해, 소액으로 장기 투자를 시작하기 좋음
📢 ISA 계좌는 은행 & 증권사에서 개설 가능하니, 본인에게 맞는 유형을 선택해 가입하세요!
📌 3. 퇴직연금 미리 가입해놓기 (IRP 계좌 활용)
💡 IRP(개인형 퇴직연금)이란?
IRP는 직장인이 퇴직금을 모아두거나 개인이 추가 납입할 수 있는 연금 계좌입니다. 퇴직금을 IRP로 굴리면 세제 혜택이 있으며, 개인이 추가로 납입할 수도 있습니다.
✅ IRP의 장점
- ✔️ 연말정산 세액공제:
- 연봉 5,500만 원 이하 → 최대 16.5% (최대 99만 원) 세액공제
- 연봉 5,500만 원 초과 → 최대 13.2% (최대 66만 원) 세액공제
- ✔️ 퇴직 후 연금으로 수령 가능 (세금 절감 효과)
- ✔️ 개인 납입금도 추가 운용 가능 (ETF, 펀드 등)
✅ IRP 가입 시기 & 방법
- ✔️ 가능하면 사회 초년생 때부터 소액이라도 납입 시작
- ✔️ 은행 or 증권사에서 개설 가능 (수수료 비교 필수!)
📢 IRP는 한 번 개설하면 중도 인출이 어렵기 때문에, 여유 자금으로 운영하는 것이 중요합니다!
📌 4. 주택청약통장 꾸준히 넣기
💡 주택청약통장이란?
주택청약통장은 내 집 마련을 위한 필수 금융상품으로, 아파트 분양을 신청할 때 청약 점수를 쌓아 당첨 확률을 높일 수 있는 계좌입니다.
✅ 주택청약통장 가입 조건
- ✔️ 나이 제한 없음, 누구나 가입 가능
- ✔️ 월 2~10만 원씩 꾸준히 납입하면 가점 상승
- ✔️ 청년 우대형 청약통장은 이자 혜택 (최대 3.3%) 제공
✅ 주택청약통장을 유지해야 하는 이유
- ✔️ 청약
- ✔️ 청약 가점제에서 유리 → 무주택 기간, 납입 횟수가 많을수록 가점 증가
- ✔️ 소득세 비과세 혜택 → 연간 240만 원까지 납입 가능
- ✔️ 나중에 전세자금 대출 시 활용 가능
✅ 청약 점수를 올리는 방법
- ✔️ 월 10만 원씩 꾸준히 납입하기 → 최대로 인정받는 납입 금액은 10만 원
- ✔️ 가족 단위로 무주택 유지 → 청약 가점은 부양가족 수가 많을수록 유리
- ✔️ 가입 후 2년 이상 유지하기 → 수도권은 최소 2년 이상, 지방은 1년 이상 유지해야 1순위
📢 사회 초년생이라면 월 10만 원씩 꾸준히 납입하면서 가점을 쌓아가는 것이 중요합니다!
📌 5. 자가용 최대한 늦게 사기 🚗
💡 사회 초년생이 자동차를 사면 재테크에 불리한 이유?
자동차를 구입하면 단순히 차량 가격뿐만 아니라, 각종 유지비가 추가로 발생합니다.
사회 초년생 시기에는 자산을 모아 투자하는 것이 더 유리하며, 출퇴근이 편리한 대중교통을 이용하는 것이 훨씬 경제적입니다.
✅ 자동차 구매 시 발생하는 비용
- ✔️ 차량 구매 비용 (초기 비용)
- ✔️ 자동차 보험료 (연 100~200만 원)
- ✔️ 자동차세 (연 30~50만 원)
- ✔️ 주유비 (월 20~40만 원)
- ✔️ 정비 및 유지비 (연 50만 원 이상)
✅ 자동차를 늦게 사면 좋은 점
- ✔️ 매달 고정 지출을 줄여 목돈 모으기 유리
- ✔️ 대중교통을 이용하면 교통비 절감 (출퇴근 비용 저렴)
- ✔️ 필요한 순간에만 렌터카, 카셰어링 이용 가능 (쏘카, 그린카 활용)
✅ 언제 차를 사는 것이 좋을까?
- ✔️ 대중교통 이용이 불편한 지역에 거주할 때
- ✔️ 자금 여유가 충분하고, 자동차 구매가 필수적일 때
- ✔️ 중고차 또는 리스/렌트 등 경제적인 옵션을 고려할 때
📢 사회 초년생이라면 차를 최대한 늦게 사고, 먼저 자산을 모아 투자하는 것이 더 유리합니다!
✅ 필수 재테크 5가지 정리
- 💰 청년도약 계좌 → 정부 지원을 활용하여 목돈 마련하기
- 📈 ISA 계좌 → 절세 혜택을 받으며 투자 시작하기
- 🏦 퇴직연금(IRP) → 세액공제 혜택을 받고 노후 준비하기
- 🏡 주택청약통장 → 월 10만 원씩 꾸준히 넣어 내 집 마련 준비
- 🚗 자가용 늦게 사기 → 불필요한 지출을 줄여 자산 먼저 쌓기
이 5가지 원칙만 지켜도 사회 초년생 때부터 탄탄한 재테크 습관을 만들 수 있습니다!
💰 오늘부터 실천해서 경제적 자유에 한 걸음 더 가까워지세요! 😊🚀